５银行“存钱”并非储蓄一条(1)（2/2）

储蓄的十多倍。这不，听说这家银行正在发行货币基金，尝到甜头的张先生又准备把一笔到期储蓄转成基金。

    炒汇可以成为家庭创收的副业

    2003年以来，国内各银行加大了“汇市通”、“外汇宝”等炒汇产品的推广力度，同时，外汇市场逐步放开，居民可以通过因私购汇等渠道合法取得外汇，从而使炒汇这一过去被认为是“投机倒把”的理财方式堂堂正正地走进了居民生活。炒汇就是将一种汇率下降的外汇转换成另外一种汇率上升的外汇，等所持有的外汇上升到一定价位时便可获得汇差收益。目前各银行有美元、欧元、日元、港币、英镑、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元等多个炒汇品种供汇民选择。持个人身份证开立炒汇账户，并根据个人情况存入一定外汇，你就成了可以赚取炒汇收益的“汇民”了。因为国际汇市和我国存在时差，炒汇一般要开通网上银行或电话银行，这样你可以白天上班，晚上下班后在家里一边上网浏览信息，一边进行炒汇操作，这也算是给自己增加了一项兼职创收的“副业”，丰富了业余生活，提高了家庭的理财效率。

    买债券打破常规收益高

    2003年11月份，财政部推出了非常少见的一两年期短期凭证式国债，购买这种国债的实际收益会比同期储蓄高20%左右，关键是这种国债到期后如果遇到利率上调或其他投资机会，可以非常方便地撤出资金参与，比较适合喜欢短期操作的投资者。广大老年朋友或资金预期使用时间较长的投资者，则适合购买期限略长、收益更高的中、长期国债。另外，广大居民还应打破“买国债只能买凭证式”的传统思维，由于受国家提高商业银行存款准备金比率等因素影响，债券市场一度资金供应紧张，记账式国债价格下跌，到期年收益多数达到3%以上，其投资价值更加显现。投资者只需到银行开通具有国债交易功能的“银证通”业务后，在家里使用电话委托、网上交易系统便可购买和卖出国债，既可避免去银行排队购买国债的劳顿之苦，在利率稳定的情况下又能取得高于储蓄和凭证式国债的投资收益。另外，可转换公司债券也具有一定的投资价值，这是一种介于债券和股票之间的特殊企业债券，特点是收益上不封顶，下有保底，在公司股票价格上涨时，它会伴随股价同时上涨，投资者可择机卖出获取丰厚回报。

    “借鸡生蛋”进行房产投资

    “置房置地”是自古以来国人所特有的一种理财传统。这几年，我国的房地产市场一直呈现了波浪式升温的走势，特别是随着国家治理乱占耕地力度的加大，除了一些被刻意炒作、房价短期内已经大幅攀升的地区或地段以外，多数地区的房地产市场将会有一定的上涨空间。如果具有一定的积蓄，也可借助银行的住房按揭贷款、沿街房贷款、二手房贷款等融资方式进行房产投资。房产投资可以购房后长期坐收房租，也可以在房产价格攀升到一定价位时抛出而落袋为安或开始新的投资循环。已经开办“房屋银行”的地区，还可以将购来的房子存入“房屋银行”，不用操心便能取得收益。这样，你一年的房租收益和房价增值收益达到了10%，你还怕3%的物价上涨吗？

    通过银行买分红保险

    目前，各保险公司与各大银行相继联手推出了“银保通”业务，能够将包括即时打印保单、追加缴费、领取分红收益在内的保险业务延伸到银行柜台办理，从而使复杂的保险手续变得非常简单。通过银行柜台发售的主要是分红保险，这是一种集保障、储蓄、投资三种功能于一身的险种，主要有中国人寿的国寿鸿泰、国寿鸿星，平安保险公司的千嬉红、世纪栋梁，太平洋人寿的红利来，新华人寿的红双喜等等品种。分红保险的收益包括基本保险收益和红利收益，其中红利收益是按照保险监管机关的规定，由保险公司根据每年的实际经营状况，向客户发放的红利（不低于保险公司可分配盈余的70%）。

    客户在银行买分红保险，不但和存款一样简单方便，还可让银行理财中心的专业理财师为你当好参谋，从而达到增加投资收益，提高家庭抗风险能力的理财目标。