第七章 保险——人无远虑必有近忧（9）（2/2）
《三天读懂投资理财学》作者：李久佳 2017-04-14 14:44
的历史文化，家庭传统价值观念深深地植根于国人心中。对于妇女来说更是这样，男人和孩子通常被作为一个家的核心。尤其是在对孩子的投入上面，家长更是出手大方。根据有关数据统计，在一个家庭中，孩子的投保率是最高的。
这种做法是很不正确的。真正支撑一个家庭的是家长而不是孩子，由于工作压力大，易为生活琐事操心，在外奔波忙绿，所以家长很容易患病和出现意外事故，他们才是最应该优先购买保险的。他们发生意外给家庭造成的损失和影响要远远超过孩子，而且家长的保险金能够给孩子起码的生活保障，而孩子的保险金却起不到这样的作用。因此保住大人，才能保住家庭保住孩子。
当然少数人会认为家长重要，孩子不重要。家长是家庭中的支柱是经济来源，因此是家庭最重要的，投保一定要给他们投，而孩子则可保可不保。这也是不正确的。小孩由于年幼无知、生性好动、平衡控制能力差、又需要大量户外活动，很容易在既无家长又无老师注目下发生意外伤害事故。这样，小孩所遭遇的风险并不见得比大人来得小。
保险理财主要是对家庭财务风险的规避。家庭成员中谁发生意外的风险大谁就应当优先投保，谁的作用大就应当为谁先投保。因此正确的理财方法是首先为家庭支柱投保，可以购买保障功能强大的产品。孩子也是应该投保的，可以买一些保费比较低的，比如健康险、教育险之类的。
3、单位已经为我购买了社会基本医疗保险，没必要再去买商业医疗保险
这种观点是极其错误的，是对社会基本医疗保险和商业医疗保险的混淆。社会基本医疗保险是政府的一项社会政策，对于公民来说是最重要也是最基本的医疗保障，是为了让全国公民享受基本保障。这是社会基本医疗保险最重要的特征，商业医疗保险只能是在此基础上进行补充。但是这并不代表拥有社会基本医疗保险就不需要购买商业医疗保险。
社会基本医疗保险虽然是重要最基本的保障，但是它只满足社会成员最基本的医疗需要，保障水平较低。例如在北京，社会基本医疗保险的起付线和最高支付限额都有规定，低于起伏线和高于最高支付限额都要自费。据统计，基本医疗保障能够覆盖的报销比例在60%—70%，剩下的30%—40%的费用由消费者自己承担。因此商业医疗保险就是针对这两块上下空缺的费用设置商业医疗险种，给客户提供补充保障的。对于家庭财富威胁很大的重大疾病，社会基本医疗保险是不保的，这时商业保险就能够代替社会基本医疗保险为投保人分忧解难。据统计我国公民从40岁开始综合发病率上升，到70岁后进入高发病期，一生中罹患重大疾病的可能性高达72%%。可见，人的一生中都存在罹患重病的风险。因此，对多数家庭来说，一旦家庭成员患上重大疾病，所需的医疗费以及护理费等就不是平时的积蓄所能解决的。此外商业医疗保险在资金划拨上比社会基本医疗保险更有效率，社保资金很难在短时间内划拨到投保人的账户上，而商业医保不同，只要医院确诊资金就能划拨到户。
这种做法是很不正确的。真正支撑一个家庭的是家长而不是孩子，由于工作压力大，易为生活琐事操心，在外奔波忙绿，所以家长很容易患病和出现意外事故，他们才是最应该优先购买保险的。他们发生意外给家庭造成的损失和影响要远远超过孩子，而且家长的保险金能够给孩子起码的生活保障，而孩子的保险金却起不到这样的作用。因此保住大人，才能保住家庭保住孩子。
当然少数人会认为家长重要，孩子不重要。家长是家庭中的支柱是经济来源，因此是家庭最重要的，投保一定要给他们投，而孩子则可保可不保。这也是不正确的。小孩由于年幼无知、生性好动、平衡控制能力差、又需要大量户外活动，很容易在既无家长又无老师注目下发生意外伤害事故。这样，小孩所遭遇的风险并不见得比大人来得小。
保险理财主要是对家庭财务风险的规避。家庭成员中谁发生意外的风险大谁就应当优先投保，谁的作用大就应当为谁先投保。因此正确的理财方法是首先为家庭支柱投保，可以购买保障功能强大的产品。孩子也是应该投保的，可以买一些保费比较低的，比如健康险、教育险之类的。
3、单位已经为我购买了社会基本医疗保险，没必要再去买商业医疗保险
这种观点是极其错误的，是对社会基本医疗保险和商业医疗保险的混淆。社会基本医疗保险是政府的一项社会政策，对于公民来说是最重要也是最基本的医疗保障，是为了让全国公民享受基本保障。这是社会基本医疗保险最重要的特征，商业医疗保险只能是在此基础上进行补充。但是这并不代表拥有社会基本医疗保险就不需要购买商业医疗保险。
社会基本医疗保险虽然是重要最基本的保障，但是它只满足社会成员最基本的医疗需要，保障水平较低。例如在北京，社会基本医疗保险的起付线和最高支付限额都有规定，低于起伏线和高于最高支付限额都要自费。据统计，基本医疗保障能够覆盖的报销比例在60%—70%，剩下的30%—40%的费用由消费者自己承担。因此商业医疗保险就是针对这两块上下空缺的费用设置商业医疗险种，给客户提供补充保障的。对于家庭财富威胁很大的重大疾病，社会基本医疗保险是不保的，这时商业保险就能够代替社会基本医疗保险为投保人分忧解难。据统计我国公民从40岁开始综合发病率上升，到70岁后进入高发病期，一生中罹患重大疾病的可能性高达72%%。可见，人的一生中都存在罹患重病的风险。因此，对多数家庭来说，一旦家庭成员患上重大疾病，所需的医疗费以及护理费等就不是平时的积蓄所能解决的。此外商业医疗保险在资金划拨上比社会基本医疗保险更有效率，社保资金很难在短时间内划拨到投保人的账户上，而商业医保不同，只要医院确诊资金就能划拨到户。