第七章 保险——人无远虑必有近忧（4）

    第七章 保险——人无远虑必有近忧（4）

    ——健康保险。也叫疾病保险。是以非意外伤害而由被保险人本身疾病导致的伤残、死亡为保险条件的保险。

    第三节 保险的规划——量体裁衣恰到好处

    选保险就像买衣服，走进商场，会发现无数的选择，不同款式、标价、品牌，如果无心买，就是走走也要半天，有心买的，就更累了，再加上销售人员的游说，真不知道是不是自己真正想要的了。其实投资保险要量力而行，买保险就是买心安，保证生活平安稳定，如果投入太多，就会像个包袱一样，会得不偿失。

    举个例子，对于刚毕业的大学生小刘来说，月薪3000元，有社会医疗保险，由于应酬多和约会，消费大，常常会入不敷出，如果能适当买一些保险培养一下储蓄的习惯，还可以有一个基本的生活保障，是个很不错的选择。针对这样的情况，应当选择人身保险，以寿险为主，适当搭配一些意外伤害保险。这样有了一定的经济保障，又有了保险。

    再过四、五年，三十岁左右的时候，小刘经过努力会在工作上小有成就，工资涨到8000元，还要成立家庭肩负起家庭的重担，这时如果因为疾病或意外而无法工作，潜在的危机会使一个家庭陷入绝境。所以拥有基本的保障是首要的重点，以低额终身寿险加上较便宜的定期寿险，以减轻负担，再搭配最需要的医疗险、意外险、癌症险、还有预算的话就再加上重大医疗险。在买入保险时，最好不要超过年收入的5%～10%，比如如果年收入是10万，年缴保费应该控制在5000～10000元最为合适。结婚有了宝宝以后，应当尽早为孩子购买教育金保险，这也是一种带有强制储蓄性质的保险。

    到了40岁不惑之年以后，事业仍在拼搏阶段，身体虽无顽疾但有健康隐忧，同时还是家庭的经济支柱，要确保妻儿生活无忧。这时首先应该给自己购买10年定期寿险，因为孩子还小，离独立生活还有很久，要确保这10年中孩子的基本生活不会因自己突如其来的意外事故而受影响。定期寿险是消费型保险（消费型保险是指在与保险公司签订合同的约定时间内如若发生合同约定的保险合同，保险公司按原先约定进行赔偿，如果约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费），涵盖意外伤害、疾病保险和伤残保障，保费比较低，建议拉长缴费期，这样分摊到每年的保费较低。其次应该规划长期终身的医疗健康险，主要重大疾病保险、住院医疗保险等，作为保障型保险，它的缴费期也宜拉长。除此之外，还应该选择理财渠道规划未来的养老生活。在目前市场上，有两种养老保险的给付形式，消费者在购买前应该搞清。比如，同样从40岁缴费到60岁，一种保险责任是期间被保险人病故，除了退还已缴纳


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