第七章 保险——人无远虑必有近忧（1）（2/2）
《三天读懂投资理财学》作者：李久佳 2017-04-14 14:44
，大海的水干不了，湖里的水怎么会干呢？”个人的储蓄是池水，总是有限的，遇到重大事故很快就会耗尽。而保险机构依靠精确计算，合理确定保险费率，按较低的比例收取多数人的保险费，建立庞大的保险基金。这个基金犹如大海，可以在池塘即将干涸的时候提供援助。
买保险就是把自己风险转移，为众多有风险顾虑的人提供保障，而接受风险的机构就是保险公司。转移风险并不是说就远离了灾害事故，而是借助大家的力量给因灾受损的投保人以经济补偿。因为一般的灾害事故经济损失都很大，非个人能够应付的。保险人以收取保险费用和支付赔款的方式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承受的损失变成多数人可以承担的损失，实际上就是把损失均摊给有相同风险的投保人。另外，买保险还可获得抵押贷款和投资收益。保险法中明确规定：“现金价值不丧失条款”，客户虽然与保险公司签订合同，但客户有权中止这个合同，并得到退保金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请退保金的90%作为贷款。如果您急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。
在“**”肆虐、“禽流感”侵袭我国以及汶川地震发生时，保险业都起了巨大作用。据统计，仅2003年1月到7月，保险公司的**赔付金额已达447.67万元；2005年横扫美国多个州的“卡特里娜”飓风，保险业为其损失支付的赔偿金可能达到600亿美元；伦敦7个车站的恐怖袭击事件中，保险赔付近8亿元人民币。在社会风险管理中，保险的稳定器作用不容替代。
保险的历史
在奴隶社会末期，在西方一些生产比较发达的国家，民间曾兴办实物互助会，国家也以征税方式建立后备储资，用于遭受灾害时的救济。随着商业贸易的发展，在地中海产生了海上借贷并出现“一人为众，众为一人”的共同分担海损方法，一般认为这是保险的雏形和萌芽。到中世纪，西欧各国盛行行会组织的相互保险，如德国的扶助金库、火灾互助会，英国的友爱社。约在十四世纪，开始出现专门经营保险的个人和企业，在意大利首先形成近似现代形式的海上保险。十五世纪，意大利伦巴第商人开始使用保险单。十六世纪末叶以后，英、法、德、美等国的工业革命和科学技术的进步，使火灾保险、海上保险、人身保险和各种工业保险得到广泛发展。十九世纪以来，西方各国保险的商业化程度达到顶峰，保险成为一个独立的产业。十九世纪八十年代，社会保险开始于德国，逐渐遍及世界。我国早在古代就有“积蓄备赈”的思想和以“义仓”为主要形式的传统保险。在近代，随着西方资本主义经济的入侵，现代保险随之传入。1875年保险招商局在上海成立，标志着中国自办保险的开始。新中国成立后，通过对旧保险业的整顿，建立了社会主义保险业。1949年10月20日，成立中国人民保险公司，经营国内外保险业务。从五十年代末到七十年代末，除保留旅客强制保险和涉外保险外，停办一切保险业务，一直到1980年重新恢复，从此走上了健康发展的道路。在中国，保险已经成为建立经济补偿制度的重要形式和国民经济活动中不可缺少的一环。
买保险就是把自己风险转移，为众多有风险顾虑的人提供保障，而接受风险的机构就是保险公司。转移风险并不是说就远离了灾害事故，而是借助大家的力量给因灾受损的投保人以经济补偿。因为一般的灾害事故经济损失都很大，非个人能够应付的。保险人以收取保险费用和支付赔款的方式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承受的损失变成多数人可以承担的损失，实际上就是把损失均摊给有相同风险的投保人。另外，买保险还可获得抵押贷款和投资收益。保险法中明确规定：“现金价值不丧失条款”，客户虽然与保险公司签订合同，但客户有权中止这个合同，并得到退保金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请退保金的90%作为贷款。如果您急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。
在“**”肆虐、“禽流感”侵袭我国以及汶川地震发生时，保险业都起了巨大作用。据统计，仅2003年1月到7月，保险公司的**赔付金额已达447.67万元；2005年横扫美国多个州的“卡特里娜”飓风，保险业为其损失支付的赔偿金可能达到600亿美元；伦敦7个车站的恐怖袭击事件中，保险赔付近8亿元人民币。在社会风险管理中，保险的稳定器作用不容替代。
保险的历史
在奴隶社会末期，在西方一些生产比较发达的国家，民间曾兴办实物互助会，国家也以征税方式建立后备储资，用于遭受灾害时的救济。随着商业贸易的发展，在地中海产生了海上借贷并出现“一人为众，众为一人”的共同分担海损方法，一般认为这是保险的雏形和萌芽。到中世纪，西欧各国盛行行会组织的相互保险，如德国的扶助金库、火灾互助会，英国的友爱社。约在十四世纪，开始出现专门经营保险的个人和企业，在意大利首先形成近似现代形式的海上保险。十五世纪，意大利伦巴第商人开始使用保险单。十六世纪末叶以后，英、法、德、美等国的工业革命和科学技术的进步，使火灾保险、海上保险、人身保险和各种工业保险得到广泛发展。十九世纪以来，西方各国保险的商业化程度达到顶峰，保险成为一个独立的产业。十九世纪八十年代，社会保险开始于德国，逐渐遍及世界。我国早在古代就有“积蓄备赈”的思想和以“义仓”为主要形式的传统保险。在近代，随着西方资本主义经济的入侵，现代保险随之传入。1875年保险招商局在上海成立，标志着中国自办保险的开始。新中国成立后，通过对旧保险业的整顿，建立了社会主义保险业。1949年10月20日，成立中国人民保险公司，经营国内外保险业务。从五十年代末到七十年代末，除保留旅客强制保险和涉外保险外，停办一切保险业务，一直到1980年重新恢复，从此走上了健康发展的道路。在中国，保险已经成为建立经济补偿制度的重要形式和国民经济活动中不可缺少的一环。